随着人们生活节奏的不断加快,“set it and forget it”的投资理念也越来越受到投资者的欢迎。这种投资策略强调通过科学的资产配置和定投计划,实现长期“买着不看”的投资目标。本文将从“set it and forget it investing”的核心原则、具体投资策略等多个维度,为投资者详细阐述这种投资思路的优势以及应用场景。投资者可以通过本文,对这种投资策略有一个全面的了解,从而决定是否在自己的投资组合中应用该理念。
set it and forget it investing的核心在于长期持有指数基金
“Set it and forget it”投资的核心思想,就是选择几只适合自己的指数基金,定期定额投入,长期持有。与股票和主动型基金不同,指数基金通过跟踪标的指数的表现,可以实现市场平均回报。因此,指数基金适合那些不想频繁交易,也不想选择个股,而是追求长期稳定回报的投资者。具体来说,投资者可以选择跟踪标普500这样的综合指数的基金,或者选择像纳斯达克100这样的科技股指数,还可以选择一些固定收益类的债券指数基金。这些指数基金都可以通过定投计划,实现长期持有和复利效应。
set it and forget it investing依靠定投计划减少 timing the market 的风险
除了选择指数基金这个物种之外,投资者还需要制定合理的定投计划。所谓定投,就是每月按照固定金额定期投入。定投可以帮助投资者规避timing the market的风险,实现股票定投的“dollar cost averaging”效应。即使市场出现短期调整,定投也可以持续投入,从而在低点建立头寸,进一步降低成本。定投也可以克服投资者自己的惰性。此外,不同资产类别的指数基金还可以实现决策简化的效果。比如60%的股票指数基金+40%的债券指数基金,就构成了一个简单的财富增长组合。投资者只需要定期投入即可,无需频繁调整配置。
set it and forget it investing 需要避免情绪化交易的冲动
“Set it and forget it”理念中,“forget”部分也很重要。它需要投资者培养质量较高的心理素质,避免被市场波动所影响。比如,当股市出现调整时,许多投资者会受到情绪驱使,选择止损或追涨。但是这些举动往往错过了反弹机会。“Set it and forget it”则鼓励投资者遵循计划持续投入。另一方面,当股市表现强势时,也需要避免过度乐观和盲目追涨。总的来说,这种投资策略需要投资者保持理性,不要被短期的市场波动所迷惑。专注长期目
标,持续定投,才是这个策略的核心。
set it and forget it investing 需要长期投资时间轴支撑
“Set it and forget it”投资策略重点在于长期,这需要投资者有足够的时间支撑。根据历史经验,股市需要5-10年的时间才能实现超额回报。因此,这种投资策略更适合年轻人或者投资时间轴在10年以上的投资者。另一方面,随着时间的流逝,定投计划可以产生显著的复利效应。一个简单的例子,如果投资者每月投入1000元,按年化7%的回报计算,20年后投资组合价值将达到约47万元。随着时间的流逝,复利效应会成倍增长。综上所述,这种投资策略对时间轴要求较高,但长期效果显著。
“Set it and forget it”投资策略通过科学的资产配置,制定合理的定投计划,培养良好的心理素质,可以实现长期稳定的投资回报。它是一个简单、低成本、适合追求长线稳定性的投资者。当然,它也需要足够长的时间轴进行支撑。