定期寿险和终身寿险是两种最常见的人寿保险产品。定期寿险只提供有限期的保障,价格相对便宜;而终身寿险可以终身保障,但价格也较高。“买定期寿险,余款投资”这一理念建议我们购买价格低廉的定期寿险来获取基本保障,然后利用省下的资金进行投资,以获得更高的投资回报。本文将详细阐述如何正确执行“买定期寿险,余款投资”策略,以实现投资资产增值的最大化。
比较定期寿险与终身寿险的保障范围与定价
定期寿险只能提供有限期的保障,例如20年期的定期寿险到期后保障就会终止。而终身寿险可以提供终身保障,只要投保人不幸离世,保险公司就会给予赔付。由于赔付概率更高,终身寿险的价格也会更加昂贵,通常比定期寿险贵2-4倍。所以若只考虑获取基本保障,定期寿险的性价比更高。
定期寿险保费较低,可释放更多资金投资
相比终身寿险,定期寿险的保费支出较低。这笔省下的资金可以用来进行投资。假设30岁购买100万保额的定期寿险与终身寿险,20年定期寿险约5000元/年,而终身寿险约20000元/年,每年可额外获1.5万元进行投资复利积累。
投资增值潜力远高于保单储蓄
定期寿险没有账户价值,而终身寿险中的储蓄账户通常按保证利率1.5-3%计算增值。直接投资可获得更高的预期收益,例如股票市场历史平均回报率约8%。定期寿险提供基本保障之余,利用余额进行股票等投资复利积累,长期升值潜力远高于保单中的储蓄。
定期续保可维持持续保障
定期寿险到期后可以再续保延续保障期限。如果身体状况许可,通常可延续取得相近保费和保障。这避免了终身寿险中期保费飙升的困扰。通过定期续保,定期寿险可提供较长期的保障持续性。
投资方式要谨慎,控制风险
直接投资涉及一定风险,投资工具和策略要谨慎选择。低风险者可选择债券、货币市场基金等固定收益类产品,或采取分散投资降低个股风险。投资期限也要与保障期限相匹配。控制风险的前提下,积极通过投资实现资产增值。
“买定期寿险,余款投资”策略充分利用定期寿险的价格优势,通过投资获得更高的资产增值效果。但投资方式必须谨慎,控制风险,与自身保障需求和风险偏好相匹配,才能发挥其应有效果。掌握适当的投资技巧,定期寿险和投资的组合运用可实现理想的保障和投资双丰收。