随着人口老龄化的加剧,退休投资正成为当下最受关注的话题。但是由于缺乏经验和财务知识,很多人在退休投资规划中容易犯一些常见错误。本文将详细解析13种最普遍的退休投资失误,让投资者们结合自身情况,避免在老年金融安排中出现这些问题,确保退休生活的经济基础。
Not counting Social Security as part of retirement income stream
社会保障金是保障退休生活一个重要组成部分,根据美国人的平均收入水平,社保可以为退休生活提供大约40%的收入。很多人忽视了这部分,以至于过度依赖储蓄和投资组合。正确的方式是把社保金计算在可持续退休收入内,合理调配不同的退休收入来源,既保证基础生活需要,又给投资留出空间。
Investing too conservatively
退休投资中过于保守也容易出现问题。一些人为了规避风险,选择了收益过低的工具。但是考虑到当前长达几十年的退休生命周期,适当的股债构成可以带来更多收益。此外,一些传统“安全”的投资方式,比如银行存款,在高通胀环境下收益也会被严重摊薄。建议采用科学资产配置的投资组合管理方式,并定期评估结果。
Lacking tax efficient retirement income plans
没有充分利用免税和递延纳税工具也是常见失误之一。正确安排401K,IRA,津贴以及社保收入的组合,可以大大增加可动用收入。除此之外,遗产规划,比如设立信托基金等也可以提供税收优惠。这需要提前做整体评估和合理安排。
Failing to plan for health care costs
健康支出是许多退休族群面临的沉重负担。据统计,一对65岁夫妇中的某一方,有70%的概率需要支付超过25万美元的医疗费用。所以除了购买商业医疗保险外,还需要单独储蓄应对健康事件。这部分储蓄最好放在可以免税增长的健康储蓄账户里,以缓解压力。
Starting to withdraw retirement savings too early
过早支取退休储蓄也影响可持续性。一些人55岁就开始取款,但是考虑到平均预期寿命在不断延长,这很可能导致在80多岁时已经耗尽积蓄。正确的作法是在完全退休前保持职业收入,同时利用投资组合获得额外收益。只有当职业和投资收入都不能满足基本开支时,才适当从退休储蓄中取出部分。
在退休投资规划中,掌握必要的储蓄和投资知识,学习避免常见错误,对于获得长期稳定收入和确保生活质量都至关重要。除了上述几个重点,还有更多值得警惕的问题,比如高费率产品,过分乐观预期,低流动性投资选择等等。这需要我们保持谨慎并积极求知的态度,才能在这个人生新阶段获得安全感。