随着科技的迅速发展,数字财富管理也逐步兴起,它利用算法和自动化流程为投资者提供财富管理服务。本文将探讨数字财富管理的历史发展、不同公司类型以及这一领域面临的机遇。
数字财富管理起源于2008年金融危机后美国的初创公司
数字财富管理的先驱Betterment和Wealthfront成立于2008年,它们通过网络平台为投资者提供算法驱动的投资组合管理服务。2015年以后,传统金融公司如Vanguard和Fidelity也纷纷加入数字财富管理市场。
提供服务和定制化程度是区分数字财富管理公司的两个维度
从提供的服务看,有的只提供投资组合管理,有的还包括更广泛的财务管理服务;从定制化程度上看,完全自动化的数字平台和人工智能辅助的混合模式共存。
税收管理和人力参与程度也体现服务质量差异
相比人工操作,自动平台可以更便捷地完成每日投资组合维护和税收管理。但对更复杂的财务需求,纯机器驱动的模式仍有不足。
中国市场机遇与挑战并存
中国大量的个人投资者和资产市场为数字财富管理提供了广阔的增长空间,但信息披露质量参差、监管环境复杂等因素也带来一定挑战。
数字财富管理仍在蓬勃发展,中美公司双方在算法驱动的自动化和混合的人机互补方面都在不断探索,有望让投资者获得更优质高效的财富管理服务。