买定投余是美国一位理财大师提出的一种理财策略,指的是购买相对廉价的定期寿险,然后将省下的资金进行投资。这种策略充分利用了定期寿险的优势,可以实现保险保障的同时获得更高的投资收益。本文将详细介绍买定投余的具体操作流程、适用人群以及需要注意的问题,让您了解如何合理配置定期寿险和其他投资品种,实现资产配置的最优化。
买定投余的具体操作流程
买定投余的操作流程通常是:第一步购买定期寿险获得基本保障,第二步用原定购买高额寿险的资金减去实际购买定期寿险的费用,第三步将差额资金投资于股票、债券等投资品种。以一名35岁的小张为例,他原计划投保100万的终身寿险,年交保费10万。但经分析后发现,购买50万定期寿险只需年交5万保费。那么小张就可以只购买定期寿险,每年省下5万元投资收益更好的品种。如果投资期限20年,收益率6%,那么20年后小张就可以获得超过100万的资金。
买定投余的适用人群
买定投余适合有一定财务管理能力和投资经验的人群。首先,购买定期寿险需要分析清楚家庭对保障的实际需求;其次,也需要对不同投资品种的收益和风险有充分的了解,才能进行合理的资产配置。相比之下,对理财和投资不熟悉的人群,直接选择定期寿险+银行存款或低风险债券基金也是不错的选择。另外,家庭主要收入来源者以及已有大量负债的人群,也更适合直接购买高额寿险确保家庭生活得以维持。
买定投余的注意事项
首先,定期寿险提供的保障年限有限,需要在期满后再行购买以保证保障的连续性。其次,后续的投资收益具有不确定性,实际效果取决于具体投资策略的合理性。再者,要随着家庭情况变化适时调整保险保障额度。最后,整个买定投余策略需要长期跟踪和调整才能发挥最大效果。相比完全自己投资,定期寿险仍可提供确定性保障,不失为稳健的首选。
综上所述,买定投余是一种利用定期寿险的低成本优势,实现保险保障和投资增值双丰收的理财策略。但其对投资者的要求较高,需要精确评估保障需求,理解投资风险,并进行长期跟踪。如果操作恰当,定投余可成为财务管理的有力工具。